迎降息時代 新台幣固定利率保單搶市

全球邁向降息時代,曾經乏人問津的「固定利率」保險商品重獲投資人青睞,包括國泰人壽、台灣人壽、三商美邦人壽等大型壽險,均推出新台幣計價的固定利率保險商品,讓追求安穩的保戶能鎖定收益,兼顧保障與理財需求。

 壽險龍頭國泰人壽針對退休族群規畫設計的台幣還本險,預定利率2%,除透過終身保證的預定利率滿足保守客戶需求,且另外提供「樂齡優退權」選擇權,客戶可依自身退休規畫,彈性選擇65歲或70歲作為還本金啟動時間,「活到老、領到老」,創造退休後的穩定現金流,減輕經濟負擔。

 台灣人壽固定利率計息的6年期還本終身保險「金多沛還本終身保險」,年繳保費50萬元,6年總繳300萬元,每年可領回生存保險金9,0015元至5.4萬元,還本率約1.8%;新台幣計價不受匯率波動影響,兼顧保障與退休金流規劃。

 三商美邦人壽推出兩張新台幣固定利率保單,商品特色包括生存金給付、每年領取,且領取比例每年遞增到繳費期滿、身故保險金可以選擇一次或分期給付。以固定利率方式計算保單價值準備金。

 壽險業者表示,過去固定利率商品多用於小額終老或定期壽險等基本保障類型,若追求穩健增值,市場更偏好利變型商品或分紅保單,且因全球利率環境偏高,投資人理財工具選擇多元,對固定收益型商品需求有限。

 近年來隨著市場波動加劇、國際經濟可能進入降息循環,客戶更重視資金安全性與鎖定穩定收益,固定利率保單因此再度受到關注。對客戶而言,固定利率商品能降低市場不確定性,適合追求穩健規劃的族群;對壽險公司而言,可在利率相對有利的時點提前布局,補強多元產品線並滿足客戶需求。整體來看,固定利率保單兼具保障功能與穩健性,是協助客戶資產配置的重要工具。

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