國銀約轉灰名單機制見效 4月揪136個疑似不法帳戶

(中央社記者謝方?台北2024年06月20日電)為及早
發現可疑約轉帳戶,約定轉入帳號灰名單通報平台今
年首季正式上線,金管會今天公布,在灰名單機制
下,4月轉入行發現疑似不法顯屬異常交易帳戶達136
戶,顯現初步成效。

以往詐騙受害人常因帳戶設定約轉帳號並提高轉帳
金額,導致損失嚴重,為及早發現可疑約定轉帳帳
戶,阻斷非法金流,金管會先前請財金公司建置約定
轉入帳號灰名單通報平台,全體本國銀行已在今年第
1季上線。

金管會銀行局副局長童政彰今天在例行記者會公
布,依財金公司統計,在灰名單機制上線後,今年4
月轉出行進行關懷提問達6170筆,經關懷後未續行辦
理約轉筆數達1196筆,轉入行則發現疑似不法顯屬異
常交易帳戶達136戶。

外界關注,經關懷後未續行辦理約轉筆數,占關懷
提問筆數不到2成,童政彰解釋,此與各銀行對風險
閾值設定不同有關,灰名單機制上線後第1個月處於
磨合期,各銀行會透過觀摩學習,校準設定更合理的
風險閾值。

童政彰進一步指出,從實際筆數看,藉由灰名單機
制,今年4月有近1200筆經關懷後未續行辦理約定轉
帳,顯現機制已有初步成效,但詐團躲在暗處、手法
不斷推陳出新,金管會後續會依各銀行回饋,持續滾
動強化機制風險效能,優化灰名單通報平台,進而遏
阻詐團氣焰。

所謂灰名單機制,即轉出行在受理客戶申請約定轉
帳時,可即時經由此機制請轉入行提供帳戶風險資
訊,例如警示帳戶、衍生管制帳戶及被約定轉入次數
等,進而即時掌握潛在風險並對客戶採取關懷措施,
避免詐騙發生,轉入行則可藉此機制掌握被約定帳戶
可疑樣態,持續監控帳戶並依行內風控機制應處。

舉例而言,某位銀行客戶至轉出行申請約定轉入某
銀行帳戶,轉出行及轉入行透過灰名單機制,發現該
轉入帳號過往很少被約定,但短時間內卻被他行約定
多筆約定轉帳,此時可透過轉出行關懷客戶,讓客戶
未續行約定轉帳,避免受騙;轉入行也可將此列為可
疑帳號持續監控,提早發現不法。

為打擊詐騙,金管會持續督導銀行強化臨櫃關懷,
2023年金融機構臨櫃關懷攔阻件數達1.13萬件,攔阻
金額達新台幣75.89億元,今年首季攔阻2425件,攔阻
金額15.4億元。
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