（中央社記者謝方?台北2023年05月30日電）3名中信
銀行行員涉嫌與詐騙集團勾結，金管會今天開罰中信
銀新台幣2000萬元。金管會坦言，此類行員行為偏差
導致銀行面臨的風險屬於新型態，有必要請中信銀將
內控須補強點提報至銀行公會，供其他銀行借鏡。

中信銀行員涉嫌與詐騙集團勾結，且已有1名行員
遭檢調起訴，金管會調查後認定，中信銀在辦理客戶
調高網銀轉帳及ATM提領日限額作業確實有缺失，今
天宣布開罰中信銀2000萬元。

金管會並對中信銀提出2大監理要求，第一，要求
中信銀檢討總行對於未完善建立內控制度所涉相關人
員責任；第二，金管會將依「銀行資本適足性及資本
等級管理辦法」規定，針對第二支柱監理審查要求中
信銀增加作業風險資本計提。

金管會銀行局副局長童政彰在例行記者會坦言，根
據整起事件嚴重程度，中信銀應增加作業風險資本計
提的倍數，金管會還在核算中，主因金管會認為此屬
於新型態風險產生，和過去行員舞弊型態已不同。

童政彰指出，金管會將進一步釐清和界定事件特
性，了解新型態風險對銀行作業風險管控的影響及衝
擊，再確定應該要求中信銀增提的作業風險資本倍
數，以抵禦相關作業風險。他直言，此風險型態的確
嚴重，希望不要再有第2家銀行發生。

以往針對銀行理專或行員舞弊案，金管會會要求銀
行按罰鍰金額相對罰鍰上限的比率增提作業風險資
本，若先按理專舞弊事件型態估算，中信銀此次最少
須增提0.4倍作業風險資本，影響所及，中信銀資本適
足率將會下滑，若要維持原先資本適足率，中信銀必
須增資90億元。

童政彰強調，針對行員行為偏差所導致銀行面臨的
風險，金管會認為此屬於新型態態樣，有必要要求中
信銀將內控須補強點提報至銀行公會，讓其他銀行作
為借鏡，並辨識此種行員行為所導致的新型態風險。

金管會點出中信銀2大缺失，第一，對於確認客戶
調高交易限額的合理性及真實性未完善建立相關控管
機制，例如中信銀採遠端集中授權主管覆核，而非逐
案核批，雖然後台並非自動核批，但行員可能刻意填
入誤導的佐證資料讓後台放行，等同行員有操縱舞弊
空間。

第二，中信銀對於行員經手調高網銀轉帳及ATM提
領日限額的帳戶，短期內遭通報為警示帳戶或衍生管
制帳戶達一定數量或比例較高者，未能建立相關監控
機制。童政彰指出，銀行應自行建立異常態樣控管機
制，若有觸及一定指標，銀行應進一步啟動調查。

依銀行公會規範，透過線上申請約定轉帳限額為每
筆5萬元，每天累積不超過10萬元，每月累積不超過
20萬元。若採臨櫃申請約定轉帳，限額回歸個別銀行
與客戶間約定，沒有一致性規範。中信銀可讓客戶臨
櫃調高網銀約定轉帳限額至3000萬元、ATM日提領限
額至50萬元，在銀行中相對較高。