（中央社記者張璦台北2023年06月17日電）央行第5
波打炒房政策，市場憂心衝擊換屋族，央行釋出問答
集，只要借款人繳清第1戶房貸、完成產權移轉登
記，將不受限於自然人第2戶購屋貸款7成政策；也就
是說，民眾想在六都、新竹縣市換屋並申貸達8成，
須「先賣後買」。

不過行庫主管也坦言，過往受理申請房貸經驗來
看，部分民眾會「先買後賣」，央行政策上路後，勢
必受影響，估計換屋族要多拿7%至10%的自備款出
來。

央行日前舉行第2季理監事會議，意外加碼選擇性
信用管制，對特定地區（六都、新竹縣市）自然人第
2戶購屋貸款祭出貸款7成的限制、自6月16日起實
施。

新一波管制措施將影響換屋族，根據央行問答集指
出，自然人名下經查詢已有1戶「房貸」，在申辦特
定地區第2戶購屋貸款時，即便稱原房貸的擔保品已
有出售契約，但尚未完成移轉登記，這次購屋貸款，
仍不得排除適用新規。

借款人須完成產權移轉登記，且清償債務並塗銷該
筆房貸的抵押權，特定地區第2戶購屋貸款才可以排
除適用新規。

另外央行指出，若自然人有1戶以上房屋，但未向
金融機構辦理貸款，目前打算申辦1戶特定地區購屋
貸款，將不受限7成貸款限制。

大型行庫高層今天受訪指出，先買後賣族群確實可
能受影響，民眾有換屋需求，可能一時因諸多因素沒
辦法售出或還在找仲介，但若剛好物色到嚮往的新
房，隨新制生效，特定地區第2戶房貸成數就會受限7
成；再者，需要貸到8成的，物件通常正是座落在都
會區。

行庫高層表示，這意味購屋族可能要多拿7%至10%
的自備款出來，但由於新制才剛上路，實務面的影
響，仍須再觀察1、2個月。

另一名行庫主管分析，銀行對央行新措施持樂觀中
性看法，原因在於「舊換新、小換大」的第2戶購屋
貸款族，對銀行倚賴頗深、風險相對較高，新規生效
後，借款人得少借一點，銀行承受的風險就會較小，
有挹注金融穩健的意味。

儘管換屋族心理層面多少會受一些衝擊，但行庫主
管表示，實務上，賣方面對新制通常是「上有政策、
下有對策」，應該會想辦法為民眾克服1成自備款的
缺口，以利交屋，而這些「協助機制」，可能會加速
舊屋交易與流通。

至於「機制」為何，房市專家指出，假設換屋族打
算買的第2戶房屋是由建設公司直接賣出、總價1000
萬元，倘自備款只有200萬元、貸款至多700萬元，剩
下的1成款項，建商可能會要求設定舊房的第2順位抵
押權；再者，建商也可能會開100萬元本票，與買房
民眾商量在一定期限內償還。這樣一來，民眾自然會
在期限內想辦法售出第1戶房屋。