美國頂級銀行監管機構公佈了多年來對資本規則進行最全面改革的計劃，這將迫使大型銀行加大金融緩衝力度，以吸收某些意想不到的損失。

美聯儲、聯邦存款保險公司（FDIC）和美國貨幣監理署（OCC）週四公佈的措施要求資產規模在1000億美元以上的銀行的資本金要求提高16%。據該機構官員說，最大的八家銀行的資本金要求將面臨約19%的增幅，資產規模在1000億至2500億美元之間的銀行的增幅僅爲5%。

該計劃將導致Regions Financial Corp.、KeyCorp和Huntington Bancshares Inc.等中型銀行面臨原本只針對大型銀行的嚴格要求。

華爾街最大的幾家銀行一直在爲新規做準備。這些新規可能會抹去它們在過去10年裏積累的數十億美元過剩資本，並可能會影響未來幾年的股東回購。

根據該提案，中型銀行現在必須將某些證券的未實現損益計入其資本充足率。 

作爲這份長達1087頁的計劃的一部分，監管機構還提議改變銀行計算風險加權資產的方式。風險加權資產是某些資本比率的關鍵組成部分。 

評級機構希望銀行在計算這一數字時使用兩種不同的方法：一種是當前美國的標準方法，即只考慮某項業務的一般信用風險和市場風險；另一種是新的擴展方法，除了考慮信用風險和市場風險外，還考慮該業務的操作風險和任何信用估值調整。這意味著，銀行需要選擇對有利的方法來確定其資本比率。 

不過，這一方案可能在數年內都不會實施，企業、消費者權益倡導人士和其他人士將有四個月的時間進行權衡。業內批評人士表示，要求銀行撥備更多資本可能會損害他們的競爭力，並使得經濟增長放緩。

一些最大銀行的高管表示，提高資本金要求可能會減緩美國經濟，使它們在與非銀行貸款機構和歐洲競爭對手的競爭中處於更弱的地位。而監管機構認爲，更嚴格的監管要求將使金融體系更能抵禦壓力。 

該提案還包括調整對美國8家全球系統重要性銀行的附加資本要求，並對大型銀行的住宅抵押貸款組合提出了更嚴格的要求。