前往摩根士丹利的財務顧問處討論投資事宜的大客戶今後可能會有別樣的體驗：有聊天機器人傾聽他們的對話。

在與1000名理財顧問進行了數月的測試後，摩根士丹利將於本月推出一款生成式人工智能聊天機器人。該機器人由該行與OpenAI（ChatGPT的製造商）共同開發。

銀行家們可以使用這個虛擬助手快速查找研究報告或表格，不用再翻閱成千上萬份文件。人工智能可以將所有這些內容資源整合，並解析爲更可用和更易獲取的展現形式，充分利用該行龐大的研究資源和數據庫。

該銀行還在開發一種技術——在客戶允許的情況下，可以藉助AI創建對話的會議摘要、起草建議下一步行動的後續電子郵件、更新銀行的銷售數據庫、安排後續會議，並學習如何幫助顧問管理客戶在稅收、退休儲蓄和遺產等方面的財務。該計劃的具體細節尚未公佈。

摩根士丹利財富與投資管理首席信息官薩爾·庫奇亞拉（Sal Cucchiara）表示：

“人工智能的影響將非常重大，可與互聯網的出現相媲美。”

庫奇亞拉的任務是不斷在硅谷尋找潛在的技術供應商。他在2022年會見了OpenAI的高管，但當時快速發展的應用程序ChatGPT還沒有得到大範圍應用。

他說：“我們很快就明白，我們需要與他們合作，因爲他們的技術遠遠領先於其他人。”

摩根士丹利聯席總裁兼財富管理負責人安迪·薩珀斯坦（Andy Saperstein）隨後飛往加利福尼亞，與OpenAI首席執行官山姆·阿爾特曼（Sam Altman）和公司技術人員鮑里斯·鮑爾（Boris Power）商討合作事宜。去年夏天，雙方簽署了一項協議，規定摩根士丹利在財富管理產品開發方面享有優先權。

雖然機器人將爲理財顧問提供見解和行政支持，但投資建議仍將是人類的職責。庫奇亞拉表示：

“顧問仍處於中心地位。目前，員工將這項技術視爲一種有用的工具，並不擔心他們會被機器人取代。”

華爾街巨頭展開AI競賽

摩根士丹利第二季度淨營收大漲16%，創下歷史新高，新客戶資產增長900億美元。人工智能計劃是摩根士丹利推動財富部門發展戰略的一部分。

摩根士丹利首席執行官詹姆斯·戈爾曼（James Gorman）領導了一系列重大交易，爲財富業務注入了更多資金，他的目標是使財富管理資產規模達到10萬億美元。

摩根士丹利在人工智能領域的努力並非孤軍奮戰。雖然銀行已經使用人工智能來計算數字、檢測欺詐行爲和分析客戶交易，但華爾街巨頭們正在開發更復雜的生成式人工智能，這種人工智能能夠生成文本、圖像和其他數據。

摩根大通今年6月任命特雷莎·海森瑞特（Teresa Heitsenrether）爲首席數據和分析官，領導這家美國最大的銀行採用人工智能。競爭對手美國銀行的虛擬助理Erica自2018年推出以來，已經與客戶進行了超過10億次互動。

在其他地方，穆迪分析公司的首席產品官尼克·裏德（Nick Reed）表示，該公司也在與OpenAI和微軟合作開發一款可供客戶使用的研究助手。

諮詢公司埃森哲的全球銀行業負責人邁克爾·阿博特（Michael Abbott）說，在採用人工智能方面，大型銀行走在前頭，但資產管理公司、交易員和保險公司也在積極跟進。

阿博特說：“我們開始看到由人工智能主導的客戶服務在大型銀行中得到應用。”他正在與希望使用人工智能的銀行進行數百個案例研究。