今年3月美國硅谷銀行（SVB）突然宣佈破產後，聯邦存款保險公司（FDIC）緊急出手保護所有SVB美國客戶的存款，並將其美國客戶賬戶、分支機構和貸款出售給第一公民銀行。

但是並不是所有的SVB客戶都受到了了保護。

SVB開曼羣島分行的客戶3月下旬就曾收到FDIC的通知：作爲SVB接管者，聯邦保險已經抽走了他們的銀行賬戶。

最近，收購了SVB的第一公民銀行又要求這些客戶們償還貸款。一邊扣押存款，一邊要求還款，客戶們簡直欲哭無淚。

據悉，開曼羣島分行的客戶存款主要來自中國、新加坡和亞洲其他地區，同時也包括在開曼羣島註冊的風險投資和私募股權公司。

其中一些風險投資和私募股權基金此前曾使用開曼分行的信貸額度，計劃先利用銀行的短期貸款爲基金客戶進行投資，後要求基金客戶們向銀行賬戶匯入資本，用賬戶的存款償還債務。這樣一來就形成了完美的閉環資金流動，而此項銀行服務又稱爲資本調用信貸服務。

但SVB破產之後這些未償還的貸款被出售給第一公民銀行，他們指定用於償還債務的資金卻已經清零了，這就導致了現在這些基金面臨償還短期貸款的壓力，

一些SVB的客戶表示，他們已經詢問第一公民銀行，是否可以用存款來抵消貸款。

但是第一公民銀行的一位發言人回應稱：

“在這種情況下，在法律上是不可能抵銷的，因爲第一公民銀行擁有資本調用額度，而開曼羣島的存款是在硅谷銀行的前控股公司SVB金融集團。”

SVB金融集團於3月在美國申請破產保護，最近其證券業務正在進行管理層收購。

由於第一公民銀行沒有在亞洲開展業務，所以也不再批準增加信貸額度的請求。不過，該行表示可以寬限這些客戶還款的時間。

海外存款的困境

據稱，最早建議這些基金在開曼分行創建銀行賬戶的就是SVB，當時SVB表示如果基金在開曼銀行註冊，那麼就不需要在美國開賬戶，在分行即可。

可是SVB一朝破產以後，正是這個決定讓客戶們失去了存款保護。

開曼羣島沒有與美國聯邦存款保險相當的保險，而美國聯邦存款保險的正式保障範圍是每個銀行賬戶最高25萬美元。

FDIC已經告訴SVB的開曼羣島儲戶，他們將被視爲一般無擔保債權人。雖然他們可以在7月10日之前向其提出索賠，但按照FDIC的規定無擔保債權人的破產清償順序要次於有保險的賬戶，因此最後賠償的結果要取決於最後資產清算的情況。

根據SVB的一位客戶向其投資者發出的通知，破產管理人有180天的時間來決定是否允許這些索賠。前FDIC監管人員Joseph Lynyak說：

“技術上來說，FDIC保留了從第一公民公司購買信貸額度的權利。這樣一來，FDIC就可以用它所吸納的客戶存款來抵消這些貸款。但最終決定仍取決於FDIC，他們可以靈活地做出合適的調整。”

聯邦存款保險公司拒絕對此發表評論。

目前，FDIC和開曼羣島金融管理局均未透露SVB分行在倒閉時的存款數額，不過，根據2022年的SVB年度報告，截至年底，SVB有139億美元的海外存款。

聯邦存款保險公司早些時候估計，SVB的倒閉將使其監管的聯邦保險基金損失約200億美元，或大約佔該銀行倒閉前資產的10%。

據外媒報道，開曼羣島金融管理局已聘請律師評估其法律選項，稱政府正在尋找幫助客戶們的方法。