年底將屆，為了預先發現問題、提前預防及治療，每年透過定期保單健檢，可掌握保單狀況，才能在風險發生時，能有足夠的保障。壽險公司指出，保單健檢可把握「三保一新」的原則，一是保障額度，二是保障內容與範圍，三是保障缺口，四是個人資訊更新。

第一金人壽分析，保單健檢可掌握以下重點。保障額度方面，保障額度是發生風險時，可經由保險理賠來彌補經濟損失或是減輕家人的負擔，應考量通膨因素，以及隨著醫療科技進步，自費醫療支出項目增加，當生病、失能、身故發生時，需要多少的保險理賠金，才能防止生活不受太太的改變。

保障內容與範圍方面，隨著人生各個階段變化，需要的保障不同，年輕時所投保的保險，可能是以意外險、醫療險為主，隨著年齡增長，保障需求增加，應全面評估保單合適性，以及擴大保障範圍。

保障缺口方面，了解自身擁有的保障內容與範圍後，即可保單調整，補足保障缺口，例如：買房後，新增房貸支出，此時，可能需要提高壽險保額，可考慮投保房貸壽險，給家人更完善的防護，留愛不留債。

個人資訊更新方面，保單健檢除檢視保障額度、保障內容與範圍外，也別忘了確認個人相關資訊是否正確，包含連絡電話、地址、職業別等個人資訊外，還有繳費方式，如以信用卡扣款，應留意信用卡效期，避免扣款不成功，影響保單效力與相關權益。

台新人壽強調，民眾基本上可從三大面向檢視。一是保險金額是否足夠，保險功能在於利用保障轉嫁無法預知的風險，首要就是檢視保額是否足夠支撐突發的情況，例如身故對家庭的經濟影響、醫療費用支出等，來評估是否需要增加保額。

二是保障規劃是否有缺口，隨著人生階段的改變，也面臨不同的風險，如結婚、生子及退休等，評估自身狀況，是否須調整保障規劃，尤其是當本身為家庭經濟主要來源時，須確保自己的壽險、醫療險、意外險及癌症險等保障是否足夠，以因應突如其來的風險。

三是原保障內容是否調整，許多舊保單的保障項目可能有不實用或已不符合本身狀態的內容，適時調整將其運用在更貼近本身需求的保險規劃上。

華南銀行分析，保單健檢其實是為自身或家庭保單全面性的檢視，依據不同人生階段及需求來自我檢視，大多可從壽險、意外、醫療、重大傷病、癌症及失能等6個面向自行檢視，進而瞭解保障缺口何在。

第一銀行指出，定期檢視保單能確保保障適時調整，滿足當前需求並應對未來挑戰。要先了解自身已有保障，除檢視手邊保單，亦可至壽險公會的保險存摺平台網站瀏覽個人名下保單，或攜帶保單至銀行由理財人員協助。

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